Você já parou para pensar se a forma de cobrança da sua academia pode estar atrapalhando o crescimento dela? Muitos gestores optam pelo crédito recorrente acreditando ser a melhor opção, mas será que é mesmo? E se existissem métodos mais eficazes para manter a saúde financeira do seu negócio, você gostaria de explorá-los?
Neste artigo, vamos mergulhar nos detalhes do crédito recorrente e entender como ele pode estar limitando o sucesso da sua academia. Vamos comparar os planos anuais fixos com o modelo de crédito recorrente, destacando como a escolha pode afetar diretamente a retenção de clientes e a previsibilidade das receitas. Se você está buscando maneiras de melhorar a estabilidade financeira e impulsionar o crescimento da sua academia, continue lendo para descobrir como ser bem-sucedido nessa empreitada.
O que é crédito recorrente?
O crédito recorrente é um jeito simples e automático de cuidar do pagamento de serviços que usamos regularmente, como a mensalidade de uma academia. Uma vez autorizado, o valor é debitado todo mês do cartão de crédito ou conta bancária.
A maior vantagem que o crédito recorrente apresenta está no fato de ele não consome o limite do cartão de crédito. Diferentemente de uma compra convencional a prazo, na qual o valor total do produto ou serviço compromete o limite do cartão até que seja completamente quitado, o crédito recorrente impacta o limite apenas com o valor da parcela mensal. Isso significa que durante cada ciclo de faturamento, apenas o montante da assinatura ou serviço é reservado no limite disponível do cartão, liberando o restante para outras transações. Essa maior flexibilidade no uso do seu crédito disponível é muito interessante para o cliente.
No entanto, embora esse pagamento possa parecer só benesse por não pegar o limite do seu cliente, o que isso pode gerar para você como gestor? Tenha em mente uma frase: quanto menor é a barreira de entrada, menor é a barreira de saída. Nessa lógica o que fica evidente é que ao facilitar muito a entrada, você facilita demais a saída do cliente. Se é fácil de entrar, é fácil de cancelar também, se não pega o limite do cartão, não garante o recebimento. Isso se torna prejudicial a partir do momento que a pessoa pode sair a qualquer momento.
Plano anual no cartão vs. plano anual no crédito recorrente
O plano anual no modelo de crédito recorrente e o plano anual pago diretamente no cartão de crédito possuem características distintas que podem impactar significativamente a gestão financeira e a relação com os clientes. Conheça as principais diferenças entre esses dois modelos.
Plano anual no crédito recorrente
Não compromete o limite do cartão: uma vantagem desse modelo é que ele não compromete o limite total do cartão de crédito do cliente, pois as cobranças são feitas em intervalos (usualmente mensais), consumindo apenas o valor da parcela mensal do limite disponível.
Incerteza de recebimento: apesar da facilidade inicial para o cliente se inscrever, o modelo de crédito recorrente não oferece garantias de recebimento para o negócio. Isso ocorre porque a renovação da cobrança é mensal e dependente da validade e disponibilidade do cartão de crédito a cada ciclo.
Baixa retenção: devido à facilidade de cancelamento a qualquer momento, há uma tendência de menor retenção de clientes. Sem um compromisso financeiro mais robusto, os clientes podem decidir interromper o serviço com mais facilidade, afetando a previsibilidade da receita.
Plano anual pago no cartão de crédito
Compromete o limite do cartão: neste modelo, o valor total do plano anual é geralmente cobrado de uma só vez, o que compromete uma parcela significativa do limite de crédito do cliente. Isso reduz a possibilidade de cancelamento, visto que o pagamento já foi efetuado.
Garantia de recebimento: uma vez que o pagamento é realizado integralmente no início do período, o negócio tem a segurança do recebimento total. Isso proporciona uma grande estabilidade financeira, permitindo melhor planejamento e reinvestimento no negócio.
Alta retenção: o comprometimento financeiro do cliente é maior, o que geralmente se traduz em uma taxa de retenção superior. Isso ocorre porque o cancelamento após o pagamento não leva à restituição dos valores já pagos, incentivando o cliente a fazer uso do serviço adquirido.
Embora o modelo de cobrança recorrente aparente ser tão prático e ideal para muitos negócios, já que não ocupa o limite do cartão de crédito do cliente, para a retenção de clientes, ele é um grande desafio. Por outro lado, os planos anuais fixos no cartão de crédito são mais estáveis. Eles garantem uma receita mais previsível e dificultam o cancelamento. Se o seu método de pagamento não oferece previsibilidade, ele é uma porcaria.
Planos anuais no cartão de crédito e previsibilidade
Os planos anuais pagos via cartão de crédito representam uma transformação significativa na forma como as academias gerenciam as suas finanças. Essa modalidade de pagamento facilita a administração financeira e oferece uma estabilidade que poucas outras formas de pagamento proporcionam.
Previsibilidade e segurança financeira
Ao optar por planos anuais pagos no cartão de crédito, os negócios garantem uma previsibilidade de receita que é praticamente incomparável. Esse método assegura que o dinheiro do cliente já está no caixa da empresa no início do período, eliminando a incerteza mensal associada a outros métodos de pagamento, como boletos ou débitos recorrentes. Para gestores de academias, isso significa ter a tranquilidade de saber que, independentemente das vendas mensais ou da afluência de novos clientes, as despesas operacionais e outras obrigações financeiras estarão cobertas.
Impacto durante os meses de baixa
Um exemplo claro da eficácia desse modelo ocorre durante os meses tradicionalmente mais fracos em termos de novas adesões ou atividades comerciais. Gestores que utilizam o plano anual no cartão de crédito relatam uma enorme vantagem durante esses períodos; eles já têm a receita necessária para cobrir todos os custos operacionais, mesmo sem uma única venda adicional no período. Isso reduz o estresse gerencial e permite um planejamento mais estratégico e focado em melhorias de longo prazo, sem a pressão imediata de gerar fluxo de caixa.
Comparação com outros métodos de pagamento
Métodos como boletos e pagamentos recorrentes, que não garantem o pagamento antecipado, oferecem muito menos segurança. A recorrência de pagamento via boleto, por exemplo, não garante que o cliente efetivamente realizará o pagamento na data de vencimento, resultando em potenciais quebras no fluxo de caixa e dificuldades em cobrir custos fixos. Esses métodos podem comprometer a capacidade de previsão de receita, tornando mais desafiador para os negócios manterem suas operações sem interrupções.
Em suma, o sucesso financeiro e operacional de uma academia está intimamente ligado à escolha do método de pagamento. Planos anuais no cartão de crédito oferecem uma “avalanche de recebíveis” que pode sustentar o negócio durante períodos de baixa e proporcionar a base necessária para investimentos futuros e crescimento contínuo.
Avalanches de recebíveis: o poder do plano anual no cartão de crédito
A avalanche de recebíveis refere-se a um modelo financeiro no qual receitas substanciais são asseguradas de forma contínua e progressiva por meio de pagamentos antecipados por serviços ou produtos a serem entregues ao longo de um ano.
Essa avalanche de recebíveis no contexto de planos anuais pagos no cartão de crédito é um fenômeno que transforma a estabilidade financeira de um negócio, proporcionando uma série de benefícios que vão além da simples previsibilidade de fluxo de caixa. A chave para entender esse fenômeno reside em compreender o compromisso que os clientes assumem ao optar por planos anuais e em como isso afeta não apenas as suas atitudes em relação ao serviço, mas também o sucesso geral do negócio.
Alta retenção e comprometimento do cliente
Em comparação com o modelo de crédito recorrente, no qual a rotatividade (churn) pode ser tão alta quanto 60% ao longo do ano, os planos anuais pagos no cartão de crédito mostram uma taxa de retenção de incríveis 98%. Isso significa que de 100 clientes que se inscrevem, 98 permanecerão até o final do período contratado. Essa estatística ilustra um maior compromisso por parte dos clientes.
Impacto psicológico do compromisso financeiro
Quando os clientes pagam antecipadamente por um serviço, um fenômeno psicológico ocorre: eles se sentem mais comprometidos porque fazem um investimento não apenas financeiro, mas também emocional e psicológico. Eles estão mais propensos a utilizar o serviço ao máximo para garantir que estão recebendo o valor pelo qual pagaram. Esse comprometimento leva a uma frequência maior, que por sua vez, resulta em melhores resultados para os clientes.
Transformação e satisfação do cliente
Conforme os clientes começam a frequentar mais e a obter melhores resultados, um ciclo positivo se inicia: melhores resultados levam a maior satisfação, e clientes satisfeitos são mais propensos a divulgar a sua academia. Esse tipo de marketing boca a boca é inestimável, pois transforma cada cliente satisfeito em um embaixador da marca, promovendo a academia ou o serviço de forma orgânica e autêntica.
Mudar a forma de pagamento gera uma previsibilidade de receita porque você sabe que é aquele dinheiro vai entrar no seu caixa de certeza!
Portanto, mudar para um modelo de pagamento anual no cartão de crédito pode ser uma das decisões mais impactantes que um gestor pode tomar, redefinindo a maneira como o negócio opera e como os clientes percebem e interagem com o serviço. É uma estratégia que vai além do financeiro, tocando no cerne da experiência do cliente e na essência da marca.
Não deixe o crédito recorrente sabotar o futuro da sua academia
Ao longo deste artigo, mostramos como o crédito recorrente pode, sem que você perceba, comprometer a saúde financeira e operacional da sua academia. A falta de previsibilidade de receitas e a baixa retenção de clientes são apenas alguns dos desafios que essa modalidade de pagamento pode impor ao seu negócio.
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